Platební (kreditní) karta

Platební (kreditní) karty jsou nástroj k bezhotovostní platbě, který nejčastěji vydávají fyzickým i právnickým osobám banky. Za vystavení se platí poplatky (nebo jsou již započteny). Za výběry hotovosti z bankomatu platí poplatky klient banky, transakce klienta u obchodních partnerů banky jsou strhávány z částky, kterou nakonec obdrží obchodní partner. Součástí může být nadstandardní cestovní pojištění, bezplatné vstupy do letištních salónků, slevy a další služby. Největší asociace platebních karet jsou Diners Club, Visa, MasterCard, American Express, JCB ad.

Druhy platebních karet

Existuje několik druhů platebních karet podle toho, s jakými finančními prostředky lze kartou nakládat:

Debetní platební karty

Při platbě klient čerpá vlastní prostředky; někdy je ale umožněn též kontokorentní úvěr.

Kreditní platební karty

Při platbě klient automaticky čerpá úvěr, zpravidla však s jistým bezúročným obdobím.

Charge

Obdoba kreditní karty, bezúročný úvěr je ovšem klient povinen zaplatit v daném období po čerpání (jinak je penalizován sankčním úrokem); charge karty jsou určeny pro velmi bonitní klienty

Elektronická peněženka

Kartou lze čerpat jen vyhrazený objem prostředků, kterým byl předem „do karty“ vložen (příkladem může být předplacená telefonní karta)

Funkce

Platba u obchodního partnera může proběhnout buďto přes tzv. imprintery (mechanické snímače embosovaných údajů na kartě – lidově „žehličky“; vyžadován podpis a velmi často hlasová autorizace transakce) nebo přes platební terminály (POS; vyžadován podpis, u EMV čipových karet také zadání PIN). Klient si ale může také vybrat hotovost z bankomatu (poplatek se strhává klientovi, u bankomatů cizích bank dokonce ještě vyšší) nebo dobíjet telefonní kredit mobilních operátorů, taktéž přes bankomat. Některé karty mohou mít také identifikační funkci (např. MaxKarta Poštovní spořitelny) – identifikace klienta pro zadávání platebních příkazů, vkladů na účet apod.

Popis a ochranné prvky

Bezpečnostní prvky na klasické platební kartě:

  1. Logo banky
  2. EMV čip
  3. Hologram
  4. Číslo kreditní karty
  5. Logo vydavatele karty
  6. Platnost karty
  7. Jméno majitele

Platební karty se vyrábí z odolných plastů a mívají standardní rozměry 85,5 x 54 mm. Základním ochranným prvkem každé platební karty je její číslo, které je jedinečné. Kromě tohoto kódu má každá karta na zadní straně magnetický proužek, na kterém jsou uložena podstatná data. Jelikož většina uživatelů, kteří platí kartami na internetu, nemá čtečku kreditních karet, je na kartách umístěn ještě jeden dodatečný prvek.
Na zadní straně platební karty je zpravidla:

  1. magnetický proužek
  2. podpisový vzor
  3. kód CVC

Tomuto prvku se říká Card Verification Code, případně Card Verification Code, zkráceně CVC. Tímto kódem je dodatečné číslo, které je na kartách MasterCard, Visa a Discover umístěno na zadní straně u podpisového vzoru. Užívá se pro zvýšení ochrany před zneužitím při elektronickém převodu peněz.

Užití karty je tedy možné pouze v případě, že uživatel zná všechny tyto vlastnosti karty: Číslo karty, jméno vlastníka karty, platnost platební karty, případně kód CVC, či podpisový vzor, podle způsobu platby.

Kromě již zmíněných ochranných prvků se ochrana na kartách stále rozšiřuje.

Zdroj: Wipipedia